女性司法書士（大阪）による過払い・債務整理ブログ

債務整理のご依頼者に家計表を書いてもらうと、たまに驚くことがあります。

それは、ご自身が生活費としていくら使い、生活費以外の娯楽や衣服費などにいくら使っているか全く理解していないことがあるからです。

生活費のうち食材やその他の雑貨もカードを使用して購入してしまい、家計表を書いてみてもその中に含めていなかったりします。

カードで買い物をしてしまうと、何にいくら使ったかを実感することが難しく、まるで臨時収入が入ったのごとく使ってしまいます。

しかも、ショッピングの支払もリボで支払っていると、余計その実感はわきませんし、そのまま払い続けていつ支払い終えるのか理解している人は本当に稀です。

任意整理をするにしても、ショッピングカードを残すことはお勧めできません。

本当にこれからきちんと返済し、借金をゼロにしたいなら、現金で買い物をすることを絶対にお勧めします。

今までの二の舞をふまないためにも、強い決心をしてください。

この仕事をしていて、心がどんよりなるとき。

それは、消費者金融等との付き合いの長さなどから、払いすぎ利息で借金が大幅に減るか、逆に戻ってくるか、と期待していたのに実際に取引履歴が到着すると過払いはわずかで残債務がまだまだ多額に残ってしまう場合。

それが、返せる額ならまだいいですが厳しいと私まで心が苦しくなってきます。

それでも何らか解決方法は絶対にあるのですが、やっぱりどんよりなりますよね。

巷で「債務整理、債務整理」と言われていますが、「債務整理」とは具体的に何のことでしょう？

通常は、個人でいえば「任意整理」「自己破産」「特定調停」「個人民事再生」などの債務を整理する方法のことを言います。

この手続きのうち、「任意整理」以外の手続きは、裁判所が関与する手続きです。

「任意整理」は、司法書士や弁護士が、利息制限法上の利息で引きなおし計算をし、支払える範囲での返済期限や返済方法を交渉し、和解契約をしその内容どおりに返済していきます。

債務の整理方法は自己破産だけではなく、いろいろな方法がありますので、諦めないですべては司法書士専門家に相談することから始まります。

過払い請求や債務整理のご依頼を受けますと貸金業者等より過去の取引履歴の開示を請求することがありますが、相手先によってさまざまな対応です。

取引履歴を請求するときは、当司法書士事務所では2週間の期限を切って請求します。

会社によっては、期限内に送ってきますし、期限までに無理な場合は封書でその旨をわざわざ連絡してきてくれる会社もあります。

ある会社は、明らかに残債務が残るときだけ速効送ってくるのに、過払いのうときは時間がかかったり。

カード系の会社では普通に３か月ぐらい何の知らせもなくかかるところもあります。

時間がかかる会社でも、再履歴請求をこまめに送ることで多少短縮できる場合もあります。

子供がいる家庭とそうでない家庭の借金整理は全然違います。

ポイントは返済できる額です。

子供がいる家庭でもその年齢によっても異なります。

小さいうちから習い事や何やらでお金はかかりますが、公立の学校に行っている限り学費はそれほど高くありません。

やはり、高校・大学ぐらいからかなりの出費が見込まれます。

公立高校無料化で、学費は抑えられても付き合いの範囲も広がり中学生のときより出費が多くなります。

大学は入学金や学費で一人当たり最低４００万円ぐらいは必要でしょうか。

奨学金を受けて親の援助を受けずに行くよくできたお子様もいますが、ごく一部です。

高校～大学ぐらいのお子様が何人かいらっしゃる家庭では、一番家計が苦しいはずです。

債務整理を考える際にも、返済可能額はどうしても少なくなってきます。

逆に子供が皆独立した家庭の場合は、学費などがかからないどころか食事代や生活費を入れてくれたり、債務整理についてもある程度の援助を見込める場合もあります。

その家庭の状況によって返済に回せる額は全く違うので、現在の状況及びこれからをよく把握しなければ任意整理したのに、結局破産・・・なんてことにもなりかねません。

ご依頼者の中には、当司法書士事務所にご相談に来られる前に、弁護士会やその他の団体などの無料相談を受けてこられた方もいらっしゃいます。

その内容で驚きなのは、ろくにきちんと話を聞かず、どう生活費に使っているか、家族構成、今後の生活・収入の変化など様々な情報を引き出すことなく、「自己破産しかありませんね。」と言われたいうのです。

債権者の中には、過去に法定利息を越えた利息で貸し付けている会社も含まれているのに、その取引内容も分からずどうして自己破産と決まってしまうのか、しかも対応者は、専門家であるはずなのにそんな無責任な対応をしていいのかと信じられません。

借金整理の方法は自己破産だけではありません。

他にも選択肢があり、生活や収入の状態によっては他の債務整理の手段を選ぶほうがいい場合もあります。

何よりも、本人の意思が重要です。

選択肢があるにも関わらず知らずにその手続きにするか、知った上でその方法を選ぶかでは結果は同じでも全く違うのです。

ご相談者もきちんとした専門家（司法書士・弁護士）のいる事務所を見つけて相談されることを願います。

ご夫婦で借金のご相談に来られる場合があります。

ご夫婦がそれぞれ別々にカードでキャッシングをしたりしている場合もあれば、どちらか片方だけが借金している場合もあります。

どちらにしても、家計をどのように成り立たせているかが重要なポイントです。

基本的にはご主人の収入を奥さまに任せて、ご主人は小遣いの範囲で自由に使う場合でも、小遣いが足りなくなった場合に消費者金融のキャッシングを利用したり、その返済をするために他の借金をして借りたお金で返す自転車操業に陥っている場合があります。

総量規制の影響で新たな借り入れが難しくなり、自転車操業さえもできない状況になったら今後は家族ごと、家計ごとに見直していかなくてはなりません。

詳しい家計表を作成してみて、無駄使いをしている部分を改め返済に回すためには、同居の家族の協力が必要です。

家族が一丸となって一日も早く借金を完済し、安心できる日が来るようにできれば一番です。

以前債務整理をご依頼頂いて、結果過払いが戻ってきたご依頼者がご主人の借金について相談したいとのことでお話をお伺いしていました。

ところがなかなか時間が合わずそのまま数ヶ月連絡がないまま経ってしまったのですが、ふとどうされたか気になってお電話入れたところ、そのままにしていらっしゃるご様子です。

伺ったお話から推測するに、ご主人のほうも残債務はなくなり過払いが戻ってくる可能性がかなり高い。

それでもご本人がアクションを起こすつもりがなければ仕方ないのですが、奥さんも他の債務があるのでできれば過払い金を他の債務の返済に回せればいいのですが・・・

一番気に係るのは、生活が楽ではないのに、返済する必要のない借金をずっと払い続けていることです。

しかも、払っても元金はあまり減りません。

なんとか奥さまやお子様のためにも、ご主人にもご理解頂ければなと思います。

会社更生法適用を申請した武富士の影響で、武富士に過払い債権を持っているご依頼者の方から問い合わせが相次いでいます。

また、武富士以外の消費者金融に過払い請求中のご依頼者からも不安のためお電話が入っています。

それはご依頼者にとってはすごく不安なことでしょう。

武富士から取り戻した過払い金で他の債務を返済しようと予定していた方も少なくはないでしょうから、今後の債務整理の方向も変更しなければならない多重債務者の方も多数でてくるでしょう。

他の消費者金融に過払い債権をお持ちの方も不安かと思います。

銀行がバックについているからと言って安心できないです。

私も不安です。任意和解は入金がかなり先になるケースが増えているので、いきなり訴訟という選択もありなのかな・・・と。

あくまでご依頼者の希望を尊重して進めていきますが。

いずれにしても武富士の会社更生法適用申請の件は想像以上の影響がありそうです。

過払い請求や債務整理などについてのご相談は無料です。

まずお電話かお問い合わせフォームにてご連絡下さい。

簡単に債務の状況や過払いの状況について電話でお話をお伺いさせていただいた上で、面談の予約を取らせて頂きます。

基本的に面談予約は前日の１７時までにお願いしております。