巷で「債務整理、債務整理」と言われていますが、「債務整理」とは具体的に何のことでしょう？
通常は、個人でいえば「任意整理」「自己破産」「特定調停」「個人民事再生」などの債務を整理する方法のことを言います。
この手続きのうち、「任意整理」以外の手続きは、裁判所が関与する手続きです。
「任意整理」は、司法書士や弁護士が、利息制限法上の利息で引きなおし計算をし、支払える範囲での返済期限や返済方法を交渉し、和解契約をしその内容どおりに返済していきます。
債務の整理方法は自己破産だけではなく、いろいろな方法がありますので、諦めないですべては司法書士専門家に相談することから始まります。
ご依頼者の中には、当司法書士事務所にご相談に来られる前に、弁護士会やその他の団体などの無料相談を受けてこられた方もいらっしゃいます。
その内容で驚きなのは、ろくにきちんと話を聞かず、どう生活費に使っているか、家族構成、今後の生活・収入の変化など様々な情報を引き出すことなく、「自己破産しかありませんね。」と言われたいうのです。
債権者の中には、過去に法定利息を越えた利息で貸し付けている会社も含まれているのに、その取引内容も分からずどうして自己破産と決まってしまうのか、しかも対応者は、専門家であるはずなのにそんな無責任な対応をしていいのかと信じられません。
借金整理の方法は自己破産だけではありません。
他にも選択肢があり、生活や収入の状態によっては他の債務整理の手段を選ぶほうがいい場合もあります。
何よりも、本人の意思が重要です。
選択肢があるにも関わらず知らずにその手続きにするか、知った上でその方法を選ぶかでは結果は同じでも全く違うのです。
ご相談者もきちんとした専門家（司法書士・弁護士）のいる事務所を見つけて相談されることを願います。
多重債務でやりくりが大変なとき、まずしなければいけないことは「家計表をつける」こと。
これもただ単に使ったお金を記入していくだけではなく、必ず合計額を算出し、月ごとの収入とのバランスを比べながら返済可能額を自分で考えてみます。
家計表を見てみて明らかに使いすぎである項目などが見つかればそこを抑えたり別の方法を考えて返済に充てる。
例えば、携帯代。
子供に自由にもたせていてパケットなども使用して高額な請求になっている。
特に男性については、会社員であるのに会社経費で出されるべき通信費などを自分の個人の携帯で使用してしまっている。
高額な生命保険に加入して月々の保険の支払いがかなり高くなっている。
など。
必ず必要な生活費以外の部分で削れるところから削っていく。
自分を甘やかせない決断が大切です。
任意整理手続きを選択して司法書士や弁護士などの専門家に依頼したとき、かかる報酬はその事務所によって大きく異なります。
着手金ひとつを取っても、２倍近くの差がある事務所もあります。
特に違いがでるのが「減額報酬」と言われるものです。
元々支払うはずだった債務より交渉や引き直しにより減った分についての報酬のことです。
例えば、残債務が２００万円となっているところ、任意整理に入り取引履歴を請求して引き直したところ、残債務が無くなった場合はその額の１０％なりを報酬として取るということです。結果２０万円の減額報酬です。
これが残債務２００万円のところ実際は過払いが１００万円出ていたとすると、２００万円について１０％と１００万円について２０％とで４０万円の報酬となります。
※ここでは減額報酬が１０％、過払いの成功報酬が２０％としています。
当事務所ではこの減額報酬は頂いておりません。
よって、２００万円の残債務が０円になっても債権者１社あたり２５，０００円（実費込・税別）のみです。
過払いがあった場合は、基本的にその戻ってきた額の２０％です。
多重債務に陥っている方にとって、減額報酬があるとせっかく残債務が０になっても司法書士への報酬が２０万円で、その額をねん出する必要が出てくると他の債務への返済にも支障がでてくることもあります。
当事務所では、ただでさえ支払に窮しているご相談者の負担を考慮し、減額報酬はなしとしております。
過払いが戻ってきた場合は、戻ってきた過払い金より報酬を支払って頂きますので、過払い請求について別途司法書士報酬を工面して頂く必要はありません。
各事務所によって様々な料金体系となっておりますので、よく情報を入手された上でどの司法書士事務所にご相談されるかを決められることをお勧め致します。
本日も任意整理のご相談がありました。
女性の方で既婚の方ですが、ご主人に借金のことは打ち明けたくないようです。
ご本人も働いていましたが、精神的な状態に波があるため仕事を退職なさいました。心の不安があるため常にフルタイムで働くのは難しそうです。
既婚の方の特徴として、ご自身のためだけの借金というのはむしろ少なく、生活費をねん出するためであったり、家計を任されているがゆえにその管理不足を責められたくないためにキャッシングやローンを利用してしまうことがよく見られます。
これは、借金をされている女性だけの問題では決してありません。
「自分はこれだけ稼いでいるから、家計にたくさん残っていて多少贅沢しても大丈夫だろう」と男性は思いがちですが、実際は教育費や突然の交際費などで預金できる状態でない方も少なくないのです。
ですが、いざ借金をしていることを打ち明けると、どんなに責められるだろうと、ひとモメするぐらいなら何とか内緒で整理してしまいたいと思うのが女性です。
しかし、このように整理しても結局は根本的な解決にならないのです。
生活費の足りない原因は、ご主人の浪費や実際より残るお金が多いと信じていることのによる使いすぎであるのです。
一番よい方法は、家族ですのでひとモメあったとしても現状を打ち明けて、一緒に解決していくことです。
一旦は強く責められることがあっても、理解あるご主人の場合は、その後考えを改めてくれる可能性もあります。
これからの長く一緒に過ごす人生を考えてどうするのが一番いいかをよく考えて頂き、１人で抱え込まずにできれば家族と一緒に解決されることを強くお勧めいたします。
悠里（ゆうり）司法書士事務所の任意整理の費用は次の通りです。
着手金（=基本報酬） 債権者１社につき ２５，０００円（税別）
基本的にこちらのみです。 通常の実費は含まれております。
また当事務所では、減額報酬（支払うはずだった債務額から減った分に対する成功報酬）は頂いておりません。
過払いが発生している場合は、成功報酬２０％（簡裁の訴訟代理の場合のみ２５％）です。
こちらも、過払い金が返還された場合のみ報酬が発生しますので、別途これ以外の報酬は発生致しません。
また、支払が厳しい場合は、着手金の分割払いも相談可能ですので、お気軽にご相談下さい。
任意整理の費用について詳しくは
をご参照ください。
